Fintech: 7 Möglichkeiten, die Finanzen mit Tech eine Umgestaltung bekommt

Unsere Finanzen entwickeln sich weiter, und die Bankenbranche scheint kein großer Teil davon zu sein . Technologie macht unsere Finanzdienstleistungen schneller, billiger und effizienter, aber es sind vor allem Technologie-Startups und Fintech-Unternehmen, die den Weg für Finanzentwicklungen ebnen.

Mobile-Payment-Apps sind jetzt üblich. Wir erwarten, dass wir die meisten Finanztransaktionen online durchführen, von der Zahlung bis zum Abschluss der Überweisung, dem Erhalt eines Kredits oder der Investition in den Ruhestand. Bei jedem digital verfügbaren Service besteht die große Wahrscheinlichkeit, dass wir eines Tages physische Bankfilialen überflüssig machen . Es wäre veraltet, von Kunden zu erwarten, dass sie physisch eine Bank betreten.

Lassen Sie uns 7 Wege betrachten, wie der Finanzsektor von der Technologie aufsteigt und wie sich die Industrie direkt unter unserer Nase entwickelt.

1. Digitale Währung geht nicht überall hin

Die meisten von uns haben von Bitcoin und der Blockchain gehört. Die digitale Währung erlitt nach einer Blase im Jahr 2013 einen gewaltigen Crash, erwies sich jedoch als viel widerstandsfähiger als erwartet . Während sich der Preis noch nicht auf seinen Höchststand erholt hat, deutet der lange Seitwärtstrend 2016 darauf hin, dass die 8-jährige Währung nicht in absehbarer Zeit verfällt.

Bitcoin-Transaktionen können jedoch ein besseres Bild von ihrer Verwendung vermitteln als den Preis. Aus der folgenden Grafik können wir sehen, dass die täglichen durchschnittlichen Bitcoin-Transaktionen stetig gestiegen sind .

Das beweist zwar nicht schlüssig, dass mehr Menschen Bitcoin verwenden - es könnte sein, dass die gleichen Leute nur mehr Transaktionen machen - es impliziert jedoch eine starke Bitcoin-Zahlungsinfrastruktur, die Menschen dazu ermutigt, diese Währung weiterhin zu nutzen.

Die starke Infrastruktur kann für Unternehmen attraktiv sein, insbesondere für kleine und mittlere Unternehmen, die online tätig sind. Die Zahlung per Bitcoin ist irreversibel, das heißt, Kunden können keine fehlerhaften Schecks geben (die zurückspringen) oder unfaire Zahlungen bestreiten (in PayPal). Auf der Geschäftsseite können die Eigentümer zwischen 2-4% Gebühren sparen, die von beliebten Zahlungsprozessoren erhoben werden.

Während Bitcoin vor der allgemeinen Akzeptanz wie Fiat-Währungen einen langen Weg vor sich haben wird, scheint es schnell zu sein.

2. Bitcoin als Peer-to-Peer-Überweisung

Bitcoin Remittances werden immer beliebter und aus gutem Grund. Im Vergleich zu herkömmlichen Überweisungsdiensten sind die Gebühren viel günstiger und die Überweisungsdauer reicht von Instant bis zu Stunden anstelle von Tagen.

Umfassende Umleitung von Überweisungsunternehmen und Banken, gibt es viele Bitcoin-Überweisungsdienste, die Geldtransfer leicht ermöglichen, Millionen von ausländischen Arbeitnehmern und Expat-Community überall zu profitieren.

3. Hybride globale Finanzplattformen

Mit der Popularität von Bitcoin als Zahlungs- und Überweisungsträger gibt es jetzt Finanzplattformen, die spezifisch Krypto und Fiat-Währungen unterstützen . Ein solches Unternehmen ist Wirex, das beide Systeme für seine Kunden kombiniert und vereinfacht. Alle Konten sind online und können geöffnet und aufgerufen werden, ohne jemals in eine Filiale zu gehen.

Hybride Finanzplattformen haben eine globale Zielgruppe, da Bitcoin selbst global ist . Hier sehen wir den Beginn des Trends, bei dem kleinere Startups tatsächlich mit größeren Banken konkurrieren können, die das globale Publikum bedienen, um All-in-One-Finanzdienstleistungen anzubieten - etwas, das vor nur wenigen Jahren noch nicht ausgereizt war.

4. Robo-Berater

Es ist verlockend, Robo-Berater als Roboter darzustellen, die an Schreibtischen sitzen und von Papierstapeln umgeben sind. Robo-advisors sind jedoch einfach Online-Systeme, die Investoren helfen können, ihre Finanzen zu verwalten, insbesondere wenn es um Investitionen geht . Grundsätzlich sind sie Fondsmanager ohne den hohen Provisionssatz.

Robo-Berater helfen, eine große Lücke zu füllen, wenn es um einfachen und erschwinglichen Zugang zu Finanzberatung geht. Es gibt sogar spezialisierte Robo-Advisors, die speziell auf bestimmte Demografien zugeschnitten sind, wie zum Beispiel Ellevest für weibliche Investoren. Millennials sind für diesen hier definitiv nicht ausgegrenzt; Sie können hier ein paar Robo-Berater finden.

5. Suchmaschinen für Finanzinformationen

Jetzt ist es einfacher denn je, nach Finanzinformationen vieler globaler Unternehmen zu suchen. AlphaSense wird als "das Google für Finanzdienstleistungen" bezeichnet und indiziert "Forschungsdokumente, einschließlich Firmeneinreichungen und -protokolle , Präsentationen, Echtzeitnachrichten, Pressemitteilungen, Wall Street Investment Research sowie interne Kundeninhalte ", so CEO Jack Kukko.

Wie wirkt sich das auf unsere Finanzen aus? Nun, zum einen bevorzugen Millennials Unternehmen, die sozial verantwortlich sind und nur Unternehmen unterstützen, die sich an ihren Werten orientieren . Dies bedeutet, dass es jetzt einfacher ist , Unternehmen zu nennen, die ihre CSR-Behauptungen herstellen oder übertreiben, oder ein Produkt / eine Dienstleistung wegen unethischer Ausgaben des Unternehmens boykottieren.

Zweitens hat es die Zeit, die Finanzfachleute für Forschungsarbeiten benötigen, erheblich verkürzt, was zu einer Preissenkung bei Finanzberatungsdiensten führen sollte.

6. Exchange-Traded Funds sind überall

Ein relativ neues Anlagevehikel, Exchange-Traded Funds oder ETFs hat in den letzten Jahren an Popularität gewonnen. Sie sind aus vielen Gründen beliebt: Sie sind billiger zu verwalten und zu halten, einfacher als der Kauf einzelner Aktien, so unterschiedlich wie Investmentfonds und bieten viele thematische Branchen, die neue Investoren ansprechen.

Zum Beispiel bieten Purefunds ETFs, die die Videospielindustrie, die Drohnenökonomie und mobile Zahlungen verfolgen. Darüber hinaus bietet der beliebte Online-Broker TD Ameritrade mehr als 100 kommissionsfreie ETFs an, und DriveWealth Passport bietet Nicht-Amerikanern die Möglichkeit, in US-basierte ETFs zu investieren.

Natürlich haben alle oben genannten Unternehmen ihre eigenen mobilen Apps, was die Investition in ETFs einfacher und für technische Nutzer attraktiver macht.

7. Nicht-Bank-, Peer-to-Peer-Kreditmarktplatz

Traditionelle Banken sind nicht mehr die einzige Möglichkeit, Kredite zu erhalten. Einzelpersonen und kleine Unternehmen können jetzt Zugang zu Finanzmitteln von Einzelpersonen über P2P-Kreditmarkt, wo mehrere Kreditvergabeplattformen (hier sind ein paar) gibt jetzt existieren, Kreditnehmer und Kreditgeber zu verbinden .

Wie bei einem typischen Kreditvertrag werden Kreditgeber Zinsen für den Austausch von Geldern verlangen. Es gibt auch eine Peer-to-Peer-Kreditplattform, die sich speziell auf Kredite über Bitcoin wie BTCJam und Loanbase konzentriert.

Fazit

Dieser "Moment für die Finanzindustrie" wird wahrscheinlich nicht so bald aufhören - es gibt neuere Konzepte, die sich noch in der Entwicklungsphase befinden.

Beispielsweise können Peer-to-Peer-Verträge mit Ethereum ausgeführt werden, einer dezentralen Plattform für Anwendungen, die genau so programmiert sind, wie sie programmiert wurden, um Betrug, Zensur oder Störungen durch Dritte zu vermeiden . Mit diesen Eigenschaften können diese "intelligenten Verträge" auch auf komplexe finanzielle Vereinbarungen angewendet werden, aber sie sind derzeit nicht in der Lage, von einem Nicht-Coder zu verwenden.

Es ist zu früh vorauszusagen, ob die oben genannten Produkte und Dienstleistungen ausreichen werden, um die bestehenden traditionellen Finanzsysteme zu übernehmen. Eines ist jedoch klar: Fintech wird die traditionellen Banken definitiv dazu zwingen, sich zu entwickeln, oder sehen, wie ihre Gewinne weggefressen werden .